Potrivit unui raportul firmei de cercetare Piața comerțului electronic și a plăților online și statistici, frauda globală în plățile online a crescut la rate de două cifreFirma cu sediul în Germania dezvăluie că tranzacțiile cu amănuntul din comerțul electronic sunt o componentă cheie a acestui tip de fraudă.
Drept urmare, diferitele autentificare biometrică și-au asumat sarcina de a căuta modalități inovatoare pentru ca sistemele de plată online și mobile să fie mult mai sigurDe fapt, mulți au început deja să implementeze autentificare biometrică, care constă în verificarea identității clientului pe baza elementelor morfologice unice ale fiecărui cumpărător.
Raportul arată că consumatorii iau în considerare securitatea plăților online să decidă dacă doresc să cumpere online și să ia în considerare acest lucru în alegerea metodei de plată. Este interesant de observat că în Statele Unite, cumpărătorii au indicat că securitatea în achizițiile online este mai importantă decât viteza.
În Spania și Germania, securitatea plăților online este... principala preocupare cumpărătorilor online atunci când aleg o metodă de plată sau alta. Un alt detaliu important menționat în acest raport are legătură cu reticența cumpărătorilor de a furniza date, ceea ce pare să împiedice aceiași consumatori să adopte noi metode de plată, cum ar fi cazul plăți prin intermediul dispozitivelor mobile.
De fapt, peste 50% dintre respondenții la studiu din întreaga lume au declarat că sunt îngrijorați de securitatea aplicațiilor plată mobilă. Raportul abordează, de asemenea, dimensiunea volumului fraudelor legate de plățile online și tendințe și inovații pentru a aborda această problemă.
Frauda în domeniul plăților: definiție, domeniu de aplicare și de ce este în creștere
El fraudă în materie de plăți Aceasta acoperă activitățile înșelătoare care cauzează pierderi financiare în tranzacțiile digitale. Afectează atât consumatorii, cât și întreprinderile: pe lângă suma pierdută, există un risc pentru... reputația mărcii, penalități pentru nerespectare și costuri de recuperare. Creșterea sa se explică prin extinderea comerțului online, utilizarea masivă a mobil și profesionalizarea Inginerie sociala.
Gateway-uri de plată: concept, avantaje și exemple
Cele mai utilizate metode de plată online și riscurile comune
Carduri de credit / debit
Metodă foarte comună: introduceți numărul, data și CVVVerificați dacă site-ul web redirecționează către poartă de acces securizată de la bancă și se solicită verificarea (SMS, aplicație bancară). Recomandare: utilizați card virtual sau preplătit pentru achiziții online.
- Riscuri: scurgeri de date pe site-uri web frauduloase, Frauda CNP (cardul nu este prezent).
PayPal
Îți permite să plătești fără să prezinți cardul în magazin. Activează MFA/2FA și folosește unul parola puternicaAtenție la Phishing, smishing sau vishing care impersonează marca.
- Programe de protecția Consumatorului Acestea pot acoperi litigiile în condițiile și termenele definite de platformă.
bizuma
Integrați numărul dvs. de telefon mobil cu cel al băncii dvs. Confirmarea se face în poartă de acces bancară sau aplicație. Păstrați dispozitivul închis și fiți atenți la solicitările urgente.
Apple Pay și Google Pay
Plăți mobile cu tokenizarea și biometrice (Face/Touch ID sau amprentă digitală). Dacă vă pierdeți dispozitivul, utilizați blocarea de la distanță și revocați cardurile de pe dispozitivul dvs. setări de securitate.
Alte metode
Transferuri și plata la livrare Funcționează, dar pot fi mai puțin practice online, deoarece necesită acțiuni suplimentare și au mai puțină automatizare antifraudă.
Principalele tactici de fraudă și semne de avertizare
- Phishing, smishing și vishing: captează acreditări sau induce transferuri.
- Frauda cu carduri y CNP, fraudă de identitate, malware/spyware, interceptare a tranzactiilor.
- Factură falsă, fraudă în rambursare, manipulare POS-uri, crearea de magazine false.
- Plăți mobile rău intenționat și utilizarea conturi de mule a devia fonduri.
Indicatori de risc
- Mișcări în ore sau locații neobișnuite, sume maxime fără istoric.
- Schimbări bruște în adresa, numărul de telefon sau metoda de plată.
- Muchos încercări nereușite acces/plată și acces de pe dispozitive necunoscute.
- Creșterea Returnează/anulări, oferte prea bune și solicitări nejustificate de date.
Strategii de protecție pentru companii și utilizatori
Cheia 1: instruire și conștientizareRecunoașterea semnelor de fraudă și instruirea echipelor și a familiilor reduce riscul.
Cheia 2: tehnologii avansate. MFA, criptare, tokenizare și conformitate PCI DSS. Adăuga biometrie comportamentală e identificarea dispozitivului pentru a evalua riscul în cadrul sesiunilor.
Cheia 3: monitorizare în timp realSisteme care detectează tipare anormale și blochează operațiuni suspecte, cu sprijin din partea masina de învățare.
Cheia 4: plăți fără contact (NFC/RFID) care reduc expunerea la date și securitate în cloud cu analiză continuă.
Cheia 5: blockchain ca o înregistrare imuabilă, managementul trezoreriei pentru vizibilitate globală și colaborare cu PSP și bănci.
Cheia 6: politicile cu privilegii minime, audituri periodice și planuri de răspuns pentru a limita incidentele și a recupera fondurile.
Fraudă neautorizată vs. fraudă autorizată
El Neautorizat Acest lucru se întâmplă atunci când o terță parte accesează un cont și plătește fără permisiune. Problema este atenuată prin MFA. detecție în timp real, profilarea fraudelor, biometria comportamentală și controlul dispozitivelor.
El autorizat apare atunci când escrocului convinge utilizatorul să plătească. Necesită educație contextuală în fluxul de plăți, verificarea beneficiarului, acțiune împotriva conturi de mule și procese pentru a facilita recuperación de fonduri.
Întrebări frecvente
Care sunt cele mai frecvente fraude?
Phishing/smishing/vishing, utilizare neautorizată a cardului, transferuri false, furt de date și fraudă în returnare.
Cum să recunoști o înșelătorie?
Mesaje neașteptate care solicită credenciales, urgență, greșeli de ortografie, adrese URL ciudate și linkuri suspecte.
Bune practici de securitate
Folosește parole unice, activează 2FA, cumpără doar pe site-uri HTTPS, evitați rețelele Wi-Fi publice și actualizați dispozitivele.
Cum să raportez și ce trebuie să fac dacă cad?
Contactați imediat banca sau platforma pentru a bloquear, schimbați parolele și raportați cu dovezi. Consultați asigurarea antifraudă a băncii dumneavoastră.
Cu obiceiuri de verificare, tehnologie adecvată și politici clare, este posibil să se reducă semnificativ expunerea la fraudă și mențineți încrederea în tranzacțiile digitale.
